と感じていませんか？
この記事では、FP（ファイナンシャルプランナー）の資格を持ち、結婚から3年弱で1,000万円の貯蓄に成功したわが家の資産状況を公開します。この記事を読むことで、夫婦の資産形成のポイントがわかります。実際の金額を参考にすることで、ご自身の資産形成がよりイメージしやすくなるのではないでしょうか。
私たち夫婦と一緒に、資産形成を頑張りましょう！
- 2ヶ月ぶりに、資産は増加！
- 投資元本が900万円を突破。投資によって360万円の含み益。
- 新NISAの評価額が400万円に。
はじめに
ひつじさんちについて
2020年11月、27歳で結婚。東京への引っ越し、結婚式、ヨーロッパ旅行などイベントを楽しみながら、資産形成に取り組んできました。結婚後、一時は銀行の預金残高が4万円に。少しずつ資産を増やし、結婚から2年9ヶ月で1,000万円の貯蓄に成功。今後も、夫婦で人生を楽しむための資産形成に励みます！
わが家の毎月の資産状況の詳細は、「ひつじさんちの毎月の資産状況」をご覧ください。9月の家計簿は、「【2024年9月】二人暮らし夫婦の家計簿｜国内旅行予約で支出増も、外食節約で生活費22万円」でまとめています。
家計管理の方法
- 集計期間は毎月1日～末日
- 夫婦の共有資産と、各自の個人資産は分けて管理
- 各自の収入の80%を共有資産に入金、残りは個人資産
- 家計簿アプリ『
マネーフォワード』とExcelで管理
私たち夫婦が着実に資産を増やせているのは、資産と家計を『見える化』しているから。家計簿や口座の残高の数字だけでは、なかなか状況が把握できません。Excelファイルを使って、あなたの家計の状況も見える化してみませんか？
2024年9月末時点の資産状況です。
総資産：1,391万円
<総資産> 1,391万円 ＝ <預金> 124万円 + <投資> 1,267万円
総資産のうち9%を預金に、91%を投資に配分しています。
わが家では、生活費の6カ月分である120万円を預金として手元に残しておくことにしています。
今は、比率はあんまり気にしてない。
投資のようなリスクのある資産にどれだけ資産を配分するのかは、経済的な状況や年齢、考え方などによって変わります。わが家は、リスクに対する許容度が高い家計です。そのため、生活防衛資金以外の資産はすべて投資に配分しています。
投資はすべて投資信託を購入しています。
▶ 【初心者向け】投資信託とは？ほかの金融商品との違いを解説 を読む
預金：124万円
わが家では、半年分の生活費を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。私たち夫婦の1か月の生活費は、およそ20万円。銀行口座の残高が、半年分の生活費である120万円を下回らないように預金と投資の配分を決めています。
生活防衛資金とは、失業や自然災害、突然の医療費、車の修理など、いざというときに生活に困らないように、投資に回さずに預金など手元に置いておく資金のことです。一般に、生活費の3ヶ月分～2年分が目安と言われています。
投資：1,267万円
9月末時点で、投資の評価額は1,267万円でした。
- つみたてNISA：529万円
- 新NISA ：415万円
- iDeCo______：322万円
結婚前から少しずつ投資をはじめ、結婚後3年5ヶ月の2024年2月で評価額が1,000万円（元本は735万円）を超えました！
この9月で、ついに投資の元本が900万円を超えました。9月末時点では投資した元本が907万円、含み益が360万円と、つみたて投資によって順調に資産が増えていっています。
| 年 | 元 本 | 評価額 | 評価損益率 | 備 考 |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | __6万円 | _,__5万円 | －14.9% | 夫、社会人2年目で投資をはじめる |
| 2019 | _18万円 | _,_19万円 | _＋6.2% | 月1万円の投資を継続 |
| 2020 | _89万円 | ,__98万円 | ＋10.3% | 8月、妻がNISAを開始 / 11月に結婚 |
| 2021 | 215万円 | _,280万円 | ＋30.1% | NISA、iDeCoを上限額まで活用 |
| 2022 | 531万円 | _,562万円 | _＋6.0% | 株価の下落で資産は増えず |
| 2023 | 666万円 | _,905万円 | ＋35.9% | 株価回復で総資産1000万円達成 |
| ▷現在 | 907万円 | 1,267万円 | ＋39.7% |
つみたてNISA：529万円
- 累計入金額：311万円
- 含 み 益：219万円（+70.5%）
2023年末以降は追加の入金をしていないつみたてNISA（旧NISA）ですが、徐々に含み益が増えていっています。
見てないところで、お金がお金を生み出してくれてる！
新NISA：415万円
- 累計入金額：380万円
- 含 み 益：035万円（+9.3%）
1月からついにはじまった新NISA制度。余剰資金がある限り、つみたて投資枠には毎月20万円ずつ入金しています。成長投資枠は、2023年12月まで特定口座で運用していた投資信託を売却し、1月に200万円入金しました。
iDeCo：322万円
- 累計入金額：217万円
- 含 み 益：105万円（+48.6%）
続いて、先月末からの資産推移です。
前月差：＋32万円（＋2%）
8月末時点から、総資産額は32万円増加しました。
<8月末> 1,359万円 → <9月末> 1,391万円
2ヶ月ぶりの資産増加！
7月、8月と、家計自体は黒字ですが、投資の評価額が下がった影響の方が大きく総資産額は減少していました。9月は2か月ぶりに資産が増加しています。
預金：－8万 (－6%)
<8月末> 132万円 → <9月末> 124万円
先月末時点からの預金の動きは、以下のとおりです。これらは、クレジットカード利用や投資への入金などにより、9月の家計簿での支出額とは金額がズレています。
- 収入： 36万円
- 支出：－22万円
- 投資：－22万円
わが家では、支出や投資のほとんどをクレジットカードで支払っています。クレジットカードで生活費を支払うことで、家計管理が楽になるだけでなく、支払う金額によってお得なポイントをゲットすることもできます。詳しくは、「クレジットカードでの支払いがお得！夫婦でクレカを使う3つのメリット」をご覧ください。
私たち夫婦が使っているのは楽天カード。9月は、楽天カードの使用に加えて楽天証券や楽天市場など楽天のサービスを併用することで、1,899円分のポイントを得ることができました。
キャッシュレス決済が普及してきているからこそ、
クレジットカードはお得なものを選びたい！
夫婦の家計管理に楽天カードをおすすめする理由については、「【楽天カード】夫婦で使用するクレジットカードに、楽天カードをおすすめする3つの理由」をご覧ください。
また、夫婦で楽天カードを使うなら、家族カードを発行するのがおすすめ。詳細は、「【楽天カード】夫婦で家族カードを使うメリットとデメリット」にまとめています。
投資：＋40万円（＋3%）
投資の評価額は、8月末から40万円の増加。
<8月末> 1,227万円 → <9月末> 1,267万円
- 入金額： 25万円
- 含み益：＋15万円
9月は25万円を投資し、15万円の含み益が発生しています。7月、8月と続けて評価額が減っていましたが、2か月ぶりの回復です。
つみたてNISA：＋6万円（＋1%）
つみたてNISAの評価額は、6万円の増加。
<8月末> 523万円 → <9月末> 529万円
- 入金額： 0万円
- 含み益：＋6万円
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 10月 | 297万円 | 391万円 | _－6万円 | ＋31.6% |
| 11月 | 304万円 | 428万円 | ＋37万円 | ＋40.8% |
| 12月 | 311万円 | 441万円 | ＋13万円 | ＋42.2% |
| 1月 | 〃 | 469万円 | ＋28万円 | ＋51.1% |
| 2月 | 〃 | 493万円 | ＋23万円 | ＋58.7% |
| 3月 | 〃 | 513万円 | ＋21万円 | ＋65.2% |
| 4月 | 〃 | 519万円 | _＋6万円 | ＋67.1% |
| 5月 | 〃 | 530万円 | ＋12万円 | ＋70.8% |
| 6月 | 〃 | 565万円 | ＋35万円 | ＋82.1% |
| 7月 | 〃 | 534万円 | －32万円 | ＋71.9% |
| 8月 | 〃 | 523万円 | －11万円 | ＋68.5% |
| 9月 | 〃 | 529万円 | _＋6万円 | ＋70.5% |
「前月差」は前の月からの評価額の差を示しており、12月までは毎月の入金（およそ7万円）も含まれています。1月からの入金はありません。
表の「前月差」を見ると、多い月は1か月で30万円以上評価額が増えています。そして、30万円以上減る月も。この9月は評価額が6万円増えました。
5·6月で増えた分が、7·8月で消えました。
新NISA：＋25万円（＋6%）
- 入金額： 20万円
- 含み益：0＋5万円
2024年1月から運用開始した新NISA。1月は特定口座で運用していた分を含め220万円を入金、2月からは毎月20万円を入金しています。
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という特徴の異なるふたつの枠が用意されています。わが家では、つみたて投資枠で毎月20万円（10万円×2人分）を投資しています。成長投資枠は、1月に200万円を投資して以来放置中です。
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 1月 | _20万円 | _21万円 | – | _＋4.6% |
| 2月 | _40万円 | _43万円 | ＋22万円 | _＋7.1% |
| 3月 | _60万円 | _65万円 | ＋22万円 | _＋8.6% |
| 4月 | _80万円 | _86万円 | ＋21万円 | _＋7.8% |
| 5月 | 100万円 | 109万円 | ＋23万円 | _＋8.6% |
| 6月 | 120万円 | 138万円 | +29万円 | ＋15.3% |
| 7月 | 140万円 | 149万円 | ＋11万円 | _＋6.2% |
| 8月 | 160万円 | 165万円 | ＋16万円 | _＋3.3% |
| 9月 | 180万円 | 188万円 | ＋23万円 | _＋4.3% |
上の表は、毎月20万円をつみたてている「つみたて投資枠」の成績。投資した20万円以外に、1～3万円ずつ含み益が出ています。9月は20万円投資して、評価額は23万円の増加。つまり、含み益が3万円増えています。
一方、下の表は1月に200万円を投資した「成長投資枠」。その後は追加投資していませんが、毎月10万円ほど増減が発生しています。
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 1月 | 200万円 | 200万円 | – | _＋0.2% |
| 2月 | 〃 | 211万円 | ＋11万円 | _＋5.5% |
| 3月 | 〃 | 220万円 | _＋9万円 | ＋10.0% |
| 4月 | 〃 | 220万円 | _＋0万円 | ＋10.0% |
| 5月 | 〃 | 227万円 | _＋7万円 | ＋13.6% |
| 6月 | 〃 | 245万円 | +18万円 | ＋22.4% |
| 7月 | 〃 | 230万円 | －15万円 | ＋15.0% |
| 8月 | 〃 | 225万円 | _－5万円 | ＋12.4% |
| 9月 | 〃 | 228万円 | _＋3万円 | ＋13.8% |
7、8月と評価額は減っていっているものの、含み損にはなっていません。
iDeCo：＋8万円（＋2%）
iDeCoの評価額は、8万円の増加。
<8月末> 314万円 → <9月末> 322万円
- 入金額： 5万円
- 含み益：＋4万円
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 10月 | 166万円 | 203万円 | _－3万円 | ＋22.1% |
| 11月 | 171万円 | 223万円 | ＋20万円 | ＋30.8% |
| 12月 | 175万円 | 233万円 | ＋10万円 | ＋32.9% |
| 1月 | 180万円 | 253万円 | ＋20万円 | ＋40.7% |
| 2月 | 184万円 | 271万円 | ＋18万円 | ＋46.8% |
| 3月 | 189万円 | 287万円 | ＋16万円 | ＋51.7% |
| 4月 | 194万円 | 294万円 | _＋7万円 | ＋51.7% |
| 5月 | 198万円 | 304万円 | ＋11万円 | ＋53.6% |
| 6月 | 203万円 | 331万円 | +26万円 | ＋63.1% |
| 7月 | 207万円 | 317万円 | －13万円 | ＋53.0% |
| 8月 | 212万円 | 314万円 | _－3万円 | ＋48.0% |
| 9月 | 217万円 | 322万円 | _＋8万円 | ＋48.6% |
「前月差」は前の月からの評価額の差を示しており、毎月の入金（およそ5万円）も含まれています。
iDeCoの場合は、つみたてNISAと比較して入金できる上限額が低いこともあり、元本は9月末時点で217万円。同じくらいの期間つみたてているものの、金額はつみたてNISAより少ないです。多いときは、月に20万円程度の変動があります。とくに、2023年の11月頃からは評価額がググっと伸びてきています。
まとめ
この記事では、わが家の資産状況を公開しました。わが家の資産状況をみていただくことで、ご自身の資産形成についてこれまでよりイメージしやすくなってきたのではないでしょうか。
ぜひ、ご自身の家計との比較をしてみてください！
7、8月の減少分を取り戻した！
家計と資産の状況は、『見える化』しておくことが大事。家計簿や口座の残高の数字だけでは、なかなか状況が把握できません。私たち夫婦が活用している家計と資産を『見える化』するためのExcelファイルで、一緒に資産形成に取り組みませんか？
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以上、最後までお読みいただきありがとうございました。ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。
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