【2022年8月】20代後半ふたり暮らし夫婦の資産状況

ひつじさんちの家計簿、2022年8月の資産状況です。

この記事では、

・結婚2年目の夫婦で、総資産はどれぐらい？
・預金と投資の配分ってどうしてる？
・投資ってどれぐらいのリターンがあるの？

という方のために、わが家の資産状況を公開していきます。

わが家の資産配分や、毎月の資産推移などをまとめています。

少しでも参考になれば幸いです。

はじめに
1. ひつじさんちについて
2. 家計について
資産状況￥7,152,178
1. 預金￥2,376,139
2. 投資￥4,776,039
資産推移 +￥279,562 (+4.1%)
1. 預金－￥70,453 (－2.9%)
2. 投資 +￥350,015 (+7.9%)
まとめ

はじめに

ひつじさんちについて

ひつじさんちってこんな感じです。

・29歳
・共働き（夫:建築系技術職、妻:不動産系事務職）
・都内ふたりぐらし
・賃貸住み（2K）

家計について

日々の家計管理では、こんなことを考えています。

・集計期間は毎月1日~末日
・個人資産と共有資産は分ける
・収入の85%を共有資産に入金
・家計簿アプリ『マネーフォワード』とExcelで管理
・2022年末までに総資産700万円が目標 ⇒ 今月達成！
・『お金をつかわない』ことではなく『何にお金をつかうか』に意識を向ける

月々の家計簿については、別の記事でまとめています。

それでは、2022年8月末時点の資産状況をみていきます。

資産状況￥7,152,178

◆総資産：￥7,152,178

◇預　金：￥2,376,139
◇投　資：￥4,776,039

2022年8月末時点の総資産は、￥7,152,178でした。

そのうち33%の￥2,376,139を預金に、67%の￥4,776,039を投資に配分しています。

預金に余裕があるため、今年の4月から特定口座での投資を開始しました。

特定口座では、投資信託を購入中です。

【初心者向け】投資信託とは？ほかの金融商品との違いを解説

預金￥2,376,139

8月末時点で、預金は￥2,376,139でした。

共有資産の管理には、楽天銀行を利用しています。

わが家では、生活費の半年分である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。

生活防衛資金とは？

生活防衛資金とは、失業や自然災害、突然の医療費、車の修理など、いざというときに生活に困らないように、投資に回さずに預金など手元に置いておく資金のことです。

一般に、生活費の3ヶ月分～2年分が目安と言われています。

しばらく大きな出費の予定はないため、120万円を超えた分は投資信託の購入に充てています。

投資￥4,776,039

◇つみたてNISA：￥2,548,961
◇iDeCo______：￥1,189,393
◇特定口座____：￥1,037,685

夫

500万円までもう少し…。

共有資産の投資は、すべて投資信託を購入しています。

つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を利用中です。

つみたてNISA ￥2,548,961

◇累計入金額：￥2,038,600
◇利　　　息：￥0,510,361 (+25.0%)

《つみたて期間》
夫：4年03ヶ月目 (2018年6月~)
妻：2年01ヶ月目 (2020年8月~)

妻

つみたて額が200万円を突破！

7月ほどではないものの、順調に利息を増やしてくれています。

iDeCo ￥1,189,393

◇累計入金額：￥1,016,000
◇利　　　息：￥0,173,393 (+17.1%)

《つみたて期間》
夫：4年01ヶ月目 (2018年8月~)
妻：1年04ヶ月目 (2021年5月~)

夫

つみたて額が100万円を突破！

特定口座￥1,037,685

◇累計入金額：　￥1,000,000
◇利　　　息：＋￥0,037,685 (＋3.8%)

《つみたて期間》5ヶ月目 (2022年4月~)
《投資対象》米国株式インデックスファンド (投資信託)

4月から積み立て始めた、特定口座での投資信託。

つみたて額が100万円を突破しました。

4年近く続けているつみたてNISAやiDeCoに対して、特定口座での投資は5ヶ月目と時間が経っていないこともあり、利息はまだまだこれからという感じ。

長期での運用を目指していきます。

続いて、先月末からの資産推移をみていきます。

資産推移 +￥279,562 (+4.1%)

◆￥6,872,616 → ￥7,152,178

4月からは余剰分の預金を特定口座での投資にまわし、少しずつ預金の比率を下げています。

ついに、年内目標としていた総資産700万円を達成しました。

順調にお金を投資にまわせていること、収入を低めに見積もっていたことなどから、想定より早いタイミングでの700万円達成となりました。

夫

少しずつ、でも確実に数字が増えていくのが楽しい！

預金－￥70,453 (－2.9%)

◆￥2,446,592 → ￥2,376,139

先月末時点からのお金の動きは、以下のとおりです。

◇収入：　￥528,020
◇支出：－￥285,873
◇投資：－￥312,600

8月の家計簿ふりかえりはこちら。

20代後半ふたり暮らし夫婦の家計簿【2022年8月】

東京都内在住、20代後半共働き夫婦の家計状況を公開。 2022年8月の家計簿をふりかえりました。

徐々に預金の比率を下げていっており、収入よりも支出&投資の金額が大きい状態です。

夫

もう少し、現金比率を下げる予定。

わが家では、支出の多くを楽天カードで支払っています。

8月は、楽天カードをはじめとした楽天の各種サービスを使うことで、一般的な還元率のカードを使用するより￥3,372も多くポイントがもらえたという計算になりました。

楽天カードについてまとめた記事はこちら。

【楽天カード】夫婦で使用するクレジットカードに、楽天カードをおすすめする3つの理由

日々の生活で使用することの多いクレジットカード。お得で便利な楽天カードがおすすめする3つの理由をまとめました。おすすめの理由は、①年会費が無料、➁新規入会&初回使用で5,000～8,000ポイント、③家族カードで、家計管理がもっと楽に。私たち夫婦も愛用している楽天カード、試してみませんか？

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投資 +￥350,015 (+7.9%)

◆￥4,426,024 → ￥4,776,039

◇今月の入金額：　￥312,600
◇利　　　　息：＋￥037,415

ここでの『利息』とは、
先月末以降に投資した元本以外の値動き額を指しています。

8月は￥312,600を投資し、株価の変動により利息が￥37,415増加しました。

6月までは含み益が減少していましたが、7月からは回復中。

夫

月に8%も増えてれば十分。

つみたてNISA +￥88,578 (+3.6%)

◆￥2,460,383 → ￥2,548,961

◇今月の入金額：＿￥66,600
◇利　　　　息：＋￥21,978

2022年8月_NISAの資産状況 — 2022年8月末時点つみたてNISAの状況

iDeCo +￥57,642 (+5.1%)

◆￥1,131,751 → ￥1,189,393

◇今月の入金額：＿￥46,000
◇利　　　　息：＋￥11,642

2022年8月_iDeCoの資産状況 — 2022年8月末時点 iDeCoの状況

特定口座 +￥203,795 (+24.4%)

◆￥833,890 → ￥1,037,685

◇今月の入金額：＿￥200,000
◇利　　　　息：＋￥003,795

4月から、ようやくスタートできた特定口座での投資。

預金に余裕があるうちは、毎月20万円をつみたて投資していきます。

妻

12月までは、毎月20万円を積み立てる予定！

まとめ

2022年は、年末時点で総資産額700万円以上を目標にしていました。

8月末時点の総資産は、715万円。

今年の目標は達成できました！

妻

順調に資産を増やせた！

夫

次の目標は、資産1,000万円！

2023年、私たち夫婦は30歳を迎えます。

来年の目標は、30歳で共有資産1,000万円！

2023年いっぱいで、ギリギリ達成できるかどうか…。

妻

引き続き、資産形成を頑張ります！

ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。

20代後半ふたり暮らし夫婦の資産状況【2022年8月】