ひつじさんちの家計簿、2022年5月の資産状況です。
この記事では、
・結婚2年目の夫婦で、総資産はどれぐらい？
・預金と投資の配分ってどうしてる？
・投資ってどれぐらいのリターンがあるの？
という方のために、わが家の資産状況を公開していきます。
わが家の資産の配分や、毎月の資産推移などをまとめています。
少しでも参考になれば幸いです。
はじめに
ひつじさんちについて
ひつじさんちってこんな感じです。
家計について
日々の家計管理では、こんなことを考えています。
・集計期間は毎月1日~末日
・個人資産と共有資産は分ける
・収入の85%を共有資産に入金
・家計簿アプリ『
マネーフォワード』とExcelで管理
・2022年末までに総資産700万円が目標
・『お金を使わない』ことではなく『お金をつかうこと』に意識を向ける
月々の家計簿については、別の記事でまとめています。
それでは、2022年5月末時点の資産状況をみていきます。
資産状況 ￥6,124,805
◆総資産：￥6,124,805
◇預 金：￥2,448,824
◇投 資：￥3,675,981
2022年5月末時点の総資産は、￥6,124,805でした。
600万円超えた！
順調に資産が増やせてるね！
そのうち40%の￥2,448,824を預金に、60%の￥3,675,981を投資に配分しています。
共有資産用の証券口座の準備がようやく整い、4月から特定口座での投資を開始しました。
現預金の比率に余裕があるため、現金を特定口座での投資にまわしていこうと思います。
特定口座では、投資信託を購入予定です。
預金 ￥2,448,824
5月末時点で、預金は￥2,448,824でした。
わが家では、生活費の半年分である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。
しばらく大きな出費の予定はないため、120万円を超えた分は投資信託を購入する予定です。
投資 ￥3,675,981
◇つみたてNISA：￥2,275,175
◇iDeCo______：￥1,004,543
◇特定口座____：￥0,396,263
共有資産の投資は、すべて投資信託を購入しています。
つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を利用中です。
つみたてNISA ￥2,275,175
◇累計入金額：￥1,838,800
◇利 息：￥0,436,375 (+23.7%)
つみたてNISAをはじめてから、4年が経過。
夫がつみたてNISAをはじめてから4年が経過しました。
上記の資産状況は夫婦ふたりの運用結果を合算していますが、夫ひとり分の運用結果がこちら。
・入金額：￥0,871,900
・評価額：￥1,069,356
・利 息：￥0,197,456
トータルリターンは22.6%。
社会人2年目の6月から運用開始したのですが、最初は投資にまわすお金がありませんでした。
それでも少しでも早く投資を始めたくて、月に￥3,000～4,000程度の積み立てから投資をスタートしました。
少額でも、始めることで学べることは多いもんね。
夫のつみたてNISAは、全世界株式インデックスファンドがメイン。
順調なリターンを出してくれているので、今後も継続して積み立てていきます。
iDeCo ￥1,004,543
◇累計入金額：￥878,000
◇利 息：￥126,543 (+14.4%)
iDeCoの評価額、100万円超えた！
あとちょっと、からが長かったね～。
iDeCoの評価額が、100万円を超えました。
順当にいけば4月には100万円を超えると思っていたのですが、株価の下落によりお預け状態に。
5月もいつもどおりに￥46,000を積み立て、元本が増えることでどうにか100万円を超えることができました。
特定口座 ￥396,263
◇累計入金額： ￥400,000
◇利 息：▲￥003,737 (▲0.9%)
ポートフォリオ内で唯一の含み損。
まだ、始めたばかりだからね。
4月から積み立て始めた、特定口座での投資信託。
現状は￥3,737の含み損を抱えています。
こちらも長期保有が目的なので、現状の含み損はまったく問題ありません。
続いて、先月末からの資産推移をみていきます。
資産推移 +￥202,402 (+3.4%)
◆￥5,922,403 → ￥6,124,805
4月からは余剰分の現金を特定口座での投資にまわし、現金の比率を下げています。
預金 ▲￥92,140 (▲3.6%)
◆￥2,540,964 → ￥2,448,824
先月末時点からのお金の動きは、以下のとおりです。
◇収入： ￥452,000
◇支出：▲￥231,540
◇投資：▲￥312,600
5月の家計簿ふりかえりはこちら。
投資 +￥294,542 (+8.7%)
◆￥3,381,439 → ￥3,675,981
◇今月の投資額：＿￥312,600
◇利 息：▲￥018,058
5月は￥312,600を投資し、株価の変動により利息が￥18,058減少しました。
4月に続き、含み益が減少しています。
定期で積み立てをしているため、『株価が下がっている=安いタイミングで購入できる』と捉え、前向きに考えています。
つみたてNISA +￥54,701 (+2.5%)
◆￥2,220,474 → ￥2,275,175
◇今月の入金額：＿￥66,600
◇利 息：▲￥11,899
iDeCo +￥36,548 (+3.8%)
◆￥967,995 → ￥1,004,543
◇今月の入金額：＿￥46,000
◇利 息：▲￥09,452
特定口座 +￥203,293 (+105%)
◆￥192,970 → ￥396,263
◇今月の入金額：＿￥200,000
◇利 息：＋￥003,293
4月から、ようやくスタートできた特定口座での投資。
現金に余裕があるうちは、毎月20万円をつみたて投資していきます。
今月から、毎月20万円をつみたて投資していきます。
生活防衛資金は十分に確保できているので、様子を見ながら投資の比率を上げる予定です。
今のわが家は、リスク許容度が比較的高い状態だからね。
共働きだし、あくまで余剰資金での投資だから大丈夫。
まとめ
わが家の総資産が600万円を超えました。
昨年の1月時点の総資産が120万円程度だったことを考えると、約1年半で500万円増えています。
投資にまわす比率が多くなるほど、資産の増加率は上がるはず。
相場次第です。
まずは、年末時点での資産700万円を目指して、引き続き資産運用を続けていきます。
積み立て投資だから、特別何かするわけじゃないけどね。
ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。
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