【2022年9月】20代後半ふたり暮らし夫婦の資産状況

ひつじさんちの家計簿、2022年9月の資産状況です。

この記事では、

・結婚2年目の夫婦で、総資産はどれぐらい？
・預金と投資の配分ってどうしてる？
・投資ってどれぐらいのリターンがあるの？

という方のために、わが家の資産状況を公開していきます。

わが家の資産配分や、毎月の資産推移などをまとめています。

少しでも参考になれば幸いです。

はじめに
1. ひつじさんちについて
2. 家計について
資産状況￥7,045,255
1. 預金￥2,196,980
2. 投資￥4,848,275
資産推移－￥106,923 (－1.5%)
1. 預金－￥145,159 (－6.1%)
2. 投資 +￥72,236 (+1.5%)
まとめ

はじめに

ひつじさんちについて

ひつじさんちってこんな感じです。

・29歳
・共働き（夫:建築系技術職、妻:不動産系事務職）
・都内ふたりぐらし
・賃貸住み（2K）

家計について

日々の家計管理では、こんなことを考えています。

・集計期間は毎月1日~末日
・個人資産と共有資産は分ける
・収入の85%を共有資産に入金
・家計簿アプリ『マネーフォワード』とExcelで管理
・2022年末までに総資産700万円が目標 ⇒ 8月達成！
・『お金をつかわない』ことではなく『何にお金をつかうか』に意識を向ける

月々の家計簿については、別の記事でまとめています。

それでは、2022年9月末時点の資産状況をみていきます。

資産状況￥7,045,255

◆総資産：￥7,045,255

◇預　金：￥2,196,980
◇投　資：￥4,848,275

2022年9月末時点の総資産は、￥7,045,255でした。

そのうち32%の￥2,196,980を預金に、68%の￥4,848,275を投資に配分しています。

総資産の68%を投資に配分していますが、これらはすべて投資信託です。

【初心者向け】投資信託とは？ほかの金融商品との違いを解説

預金￥2,196,980

9月末時点で、預金は￥2,196,980でした。

共有資産の管理には、楽天銀行を利用しています。

わが家では、生活費の半年分である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。

生活防衛資金とは？

生活防衛資金とは、失業や自然災害、突然の医療費、車の修理など、いざというときに生活に困らないように、投資に回さずに預金など手元に置いておく資金のことです。

一般に、生活費の3ヶ月分～2年分が目安と言われています。

しばらく大きな出費の予定はないため、120万円を超えた分は投資信託の購入に充てています。

投資￥4,848,275

◇つみたてNISA：￥2,491,675
◇iDeCo______：￥1,176,213
◇特定口座____：￥1,180,387

夫

投資額、500万円まであと少し…。

共有資産の投資は、すべて投資信託を購入しています。

つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を運用中です。

つみたてNISA ￥2,491,675

◇累計入金額：￥2,105,200
◇利　　　息：￥0,386,475 (+18.4%)

《つみたて期間》
夫：4年04ヶ月目 (2018年6月~)
妻：2年02ヶ月目 (2020年8月~)

7月・8月と、順調に利息が増えてきていましたが、9月は利息がやや減少。

それでも、投資額の18.4%を利息として得ることができています。

iDeCo ￥1,176,213

◇累計入金額：￥1,062,000
◇利　　　息：￥0,114,213 (+10.8%)

《つみたて期間》
夫：4年02ヶ月目 (2018年8月~)
妻：1年05ヶ月目 (2021年5月~)

特定口座￥1,180,387

◇累計入金額：　￥1,200,000
◇利　　　息：－￥0,019,613 (－1.6%)

《つみたて期間》6ヶ月目 (2022年4月~)
《投資対象》米国株式インデックスファンド (投資信託)

4月から積み立て始めた、特定口座での投資信託。

はじめて2ヶ月目の5月までは含み損を抱えており、購入した価格よりもその時点の価格が下がっていましたが、その後すぐに含み損は解消し利息がプラスになっていました。

しかし、ここにきて久々の含み損。

夫

投資を始めてしばらくは含み損になる可能性が高いから、あまり気にしない。

わが家の投資は長期運用が目的。

のんびり見守りつつ、継続していきます。

続いて、先月末からの資産推移をみていきます。

資産推移－￥106,923 (－1.5%)

◆￥7,152,178 → ￥7,045,255

4月からは余剰分の預金を特定口座での投資にまわし、少しずつ預金の比率を下げています。

2021年末から、毎月順調に総資産を増やすことができていましたが、ここにきて停滞。

2022年中に総資産700万円の目標は8月で達成したものの、投資の不安定さによって一旦足踏み中です。

妻

投資は不安定とはわかっていても、もどかしいね…。

預金－￥145,159 (－6.1%)

◆￥2,376,139 → ￥2,230,980

先月末時点からのお金の動きは、以下のとおりです。

◇収入：　￥406,959
◇支出：－￥239,518
◇投資：－￥312,600

9月の家計簿ふりかえりはこちら。

20代後半ふたり暮らし夫婦の家計簿【2022年9月】

東京都内在住、20代後半共働き夫婦の家計状況を公開。 2022年9月の家計簿をふりかえりました。

徐々に預金の比率を下げていっており、収入よりも支出&投資の金額が大きい状態です。

夫

もう少し、現金比率を下げる予定。

わが家では、支出の多くを楽天カードで支払っています。

9月は、楽天カードをはじめとした楽天の各種サービスを使うことで、一般的な還元率のカードを使用するより￥5,498も多くポイントがもらえたという計算になりました。

楽天カードについてまとめた記事はこちら。

【楽天カード】夫婦で使用するクレジットカードに、楽天カードをおすすめする3つの理由

日々の生活で使用することの多いクレジットカード。お得で便利な楽天カードがおすすめする3つの理由をまとめました。おすすめの理由は、①年会費が無料、➁新規入会&初回使用で5,000～8,000ポイント、③家族カードで、家計管理がもっと楽に。私たち夫婦も愛用している楽天カード、試してみませんか？

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投資 +￥72,236 (+1.5%)

◆￥4,776,039 → ￥4,848,275

◇今月の入金額：　￥312,600
◇利　　　　息：－￥240,364

ここでの『利息』とは、
先月末以降に投資した元本以外の値動き額を指しています。

9月は￥312,600を投資し、株価の変動により利息が￥240,364減少しました。

つみたてNISA －￥57,286 (－2.2%)

◆￥2,548,961 → ￥2,491,675

◇今月の入金額：＿￥066,600
◇利　　　　息：－￥123,886

2022年9月_NISAの資産状況 — 2022年9月末時点つみたてNISAの状況

iDeCo －￥13,180 (－1.1%)

◆￥1,189,393 → ￥1,176,213

◇今月の入金額：＿￥46,000
◇利　　　　息：－￥59,180

2022年9月_iDeCoの資産状況 — 2022年9月末時点 iDeCoの状況

特定口座 +￥142,702 (+13.8%)

◆￥1,037,685 → ￥1,180,387

◇今月の入金額：＿￥200,000
◇利　　　　息：－￥057,298

4月から、ようやくスタートできた特定口座での投資。

預金に余裕があるうちは、毎月20万円をつみたて投資していきます。

妻

12月までは、毎月20万円を積み立てる予定！

まとめ

2022年は、年末時点で総資産額700万円以上を目標にしていました。

9月末時点の総資産は、705万円。

今年の目標は達成できましたが、8月末時点の715万円からは減少しています。

夫

次の目標は、資産1,000万円！

2023年、私たち夫婦は30歳を迎えます。

来年の目標は、30歳で共有資産1,000万円！

2023年いっぱいで、ギリギリ達成できるかどうか…。

妻

引き続き、資産形成を頑張ります！

ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。

20代後半ふたり暮らし夫婦の資産状況【2022年9月】