ひつじさんちの家計簿、2022年10月の資産状況です。
この記事では、
・結婚2年目の夫婦で、総資産はどれぐらい？
・預金と投資の配分ってどうしてる？
・投資ってどれぐらいのリターンがあるの？
という方のために、わが家の資産状況を公開していきます。
わが家の資産配分や、毎月の資産推移などをまとめています。
少しでも参考になれば幸いです。
はじめに
ひつじさんちについて
ひつじさんちってこんな感じです。
不動産系事務職に就いていた妻ですが、9月末で退職し、現在は転職活動中です。
また、建築系技術職として5年半働いていた夫も、11月末をもって転職することになりました。
家計について
日々の家計管理では、こんなことを考えています。
・集計期間は毎月1日~末日
・個人資産と共有資産は分ける
・収入の85%を共有資産に入金
・家計簿アプリ『
マネーフォワード』とExcelで管理
・2022年末までに総資産700万円が目標 ⇒ 8月 達成！
・『お金をつかわない』ことではなく『何にお金をつかうか』に意識を向ける
月々の家計簿については、別の記事でまとめています。
それでは、2022年10月末時点の資産状況をみていきます。
資産状況 ￥7,798,898
◆総資産：￥7,798,898
◇預 金：￥2,157,093
◇投 資：￥5,641,805
2022年10月末時点の総資産は、￥7,734,257でした。
そのうち28%の￥2,157,093を預金に、72%の￥5,641,805を投資に配分しています。
総資産の72%を投資に配分していますが、これらはすべて投資信託です。
預金 ￥2,157,093
10月末時点で、預金は￥2,157,093でした。
わが家では、生活費の半年分である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。
現在は、120万円を超えた分は投資信託の購入に充てています。
投資 ￥5,641,805
◇つみたてNISA：￥2,790,784
◇iDeCo______：￥1,341,649
◇特定口座____：￥1,509,372
投資金額、500万円を突破！！
共有資産の投資は、すべて投資信託を購入しています。
つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を運用中です。
つみたてNISA ￥2,790,784
◇累計入金額：￥2,171,800
◇利 息：￥0,618,984 (+28.5%)
9月に減少していた利息が大幅に回復。
投資額の28.5%を利息として得ることができています。
iDeCo ￥1,341,649
◇累計入金額：￥1,108,000
◇利 息：￥0,233,649 (+21.1%)
特定口座 ￥1,509,372
◇累計入金額：￥1,400,000
◇利 息：￥0,109,372 (7.8%)
続いて、先月末からの資産推移をみていきます。
資産推移 ＋￥753,643 (＋10.7%)
◆￥7,045,255 → ￥7,798,898
4月からは余剰分の預金を特定口座での投資にまわし、少しずつ預金の比率を下げています。
9月は、株価の低下によって総資産が減少しましたが、10月は再び大きく増加。
1か月で75万円の振れ幅は大きいよね。
1か月で75万円はわが家で過去最大の増加額ですが、資産額が大きく上下することを理解したうえで投資しているため、あまり金額の動きを気にすることはありません。
いざという時のために、現金は残してあるから大丈夫。
預金 －￥73,887 (－3.3%)
◆￥2,230,980 → ￥2,157,093
先月末時点からのお金の動きは、以下のとおりです。
◇収入： ￥410,014
◇支出：－￥171,301
◇投資：－￥312,600
10月の家計簿ふりかえりはこちら。
徐々に預金の比率を下げていっており、収入よりも支出&投資の金額が大きい状態です。
もう少し、現金比率を下げる予定。
わが家では、支出の多くを楽天カードで支払っています。
10月は、楽天カードをはじめとした楽天の各種サービスを使うことで、一般的な還元率のカードを使用するより￥9,049も多くポイントがもらえたという計算になりました。
投資 +￥793,530 (+16.4%)
◆￥4,848,275 → ￥5,641,805
◇今月の入金額：￥312,600
◇利 息：￥480,930
10月は￥312,600を投資し、株価の変動により利息が￥480,930増加しました。
10月は、投資の利息で資産が大きく増えてるね。
つみたてNISA ＋￥299,109 (＋12.0%)
◆￥2,491,675 → ￥2,790,784
◇今月の入金額：￥066,600
◇利 息：￥232,509
今年の3月にも1か月で20万円以上増加していましたが、上の図をみても明らかに増加の傾斜が大きくなっています。
iDeCo ＋￥165,436 (＋14.1%)
◆￥1,176,213 → ￥1,341,649
◇今月の入金額：￥046,000
◇利 息：￥119,436
特定口座 +￥328,985 (+27.9%)
◆￥1,180,387 → ￥1,509,372
◇今月の入金額：￥200,000
◇利 息：￥128,985
4月から、ようやくスタートできた特定口座での投資。
今年の年末、12月までは毎月20万円をつみたて投資していく予定です。
まとめ
2022年は、年末時点で総資産額700万円以上を目標にしていました。
10月末時点の総資産は、780万円。
今年の目標を無事達成して一安心と思っていたのですが、ここにきて雲行きがあやしくなってきました。
年末時点で、資産700万円を下回ってるかもしれない…
というのも、11月は海外旅行の予定があり支出が増えることが確定しているため。
海外旅行での大きな出費、さらに、転職によって冬の賞与がもらえず、夫は転職後の初給与が入るのは1月になってから。
支出は増え、収入は減るという状況。
投資の状態（株価）によっては、年末時点で目標の700万円をギリギリ上回ることができそうですが…。
どうなることやら。
ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。
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