毎日の生活費を、なんとなく現金で支払っていませんか？
クレジットカードで支払うことで、日々の買い物をお得に済ませることができます。
FP（ファイナンシャル・プランナー）の資格を持ち、結婚から3年で1,000万円の貯蓄に成功した私たち夫婦も、生活費をクレジットカードで支払うことで家計を管理しています。私たち夫婦の場合は、カード払いによって現金払いよりも「年間8万円」お得に買い物ができました。
私たち夫婦の結婚から現在までの資産状況の推移については、「資産推移の記事まとめ」をご覧ください。
総資産1,000万円を突破したときの詳細は「【2023年8月 総資産1,012万円】二人暮らし夫婦の資産額を公開｜30歳、ついに1,000万円を突破！ 」でまとめています。
この記事では、生活費をクレジットカードで支払うメリットと注意点を、私たち夫婦の実例とともに解説します。毎日の買い物をクレジットカードで支払うことで、家計管理を楽に、買い物をお得にできるようになります。
私たち夫婦のおすすめは、” target=”_blank” rel=”noreferrer noopener”>楽天カード。結婚前から夫婦で愛用しています。楽天カードについては、「【楽天カード】夫婦で使用するクレジットカードに、楽天カードをおすすめする3つの理由」をご覧ください。
クレジットカード払いのメリット
普段の生活費でクレジットカード払いをすることのメリットは、次のとおりです。
メリット1｜家計簿アプリに自動で記録される
家計管理には、支出を把握することが欠かせません。クレジットカードを使うことで、支払いが自動的に家計簿アプリに記録されます。支出を把握しやすく、ムダな支出を防ぐことができます。
アプリとの連携で、家計簿は自動作成できる
家計簿アプリを銀行口座やクレジットカードと連携させると、支出が自動的に記録・集計されます。
現金払いの場合、レシートの保管や手作業での記録作業が必要です。しかし、クレジットカードと家計簿アプリを組み合わせることで支出の自動記録・集計ができるため、家計をより簡単に管理することができます。
私たち夫婦も、家計簿アプリを利用しています。
「マネーフォワード」シリーズでは、「マネーフォワード ME」が人気。無料版では、金融機関の口座連携が4件までに制限されている。連携したい口座が4つより多い場合は、10件まで無料で連携できる「金融機関・特定サービス向けマネーフォワード」がおすすめ。
ただし、クレジットカードと家計簿アプリを組み合わせる際には、注意が必要です。基本的には自動で家計簿が作成されますが、「食費」や「日用品」といった支出科目の選択が必要になる場合があります。
何に使ったかわからない、が防げる
クレジットカードと家計簿アプリを組み合わせることで、「何に使ったかわからない」金額を減らすことができます。
現金払いでは、支払いのたびに家計簿に記録する必要があります。「毎回記録するのはめんどくさい！」と思い、レシートをもらってまとめて記録しようとすると、今度は財布の中の金額と一致しない…。家計管理がイヤになる瞬間ですよね。
クレジットカードで支払うことで、金額やお店の名前などが家計簿アプリに自動で記録されていきます。手作業での記録作業が必要ないため、「何に使ったかわからない」金額をなくすことができ、家計管理がスムーズに行えるようになります。
夫婦それぞれの支出が把握できる
クレジットカードを活用することで、夫婦それぞれの支出を把握しやすくなり、家計管理がスムーズになります。
夫婦で家計管理をする場合、各自が現金で支払うと、後でどちらが何にいくら使ったのかがわからなくなることがあります。このような状況では、なかなか支出は把握できません。支出をきちんと記録して管理することが重要です。
クレジットカードの家族カードを使うことで、夫婦それぞれの買い物もすべて家計簿アプリに自動的に記録されていきます。これにより、夫婦での家計管理の手間が大幅に減ります。
レシートもらってきてって言ったじゃん！
捨てちゃったの！？
みたいなケンカがなくなりますよ。
安定した収入のある主会員（クレジットカードの契約者）がいれば、その家族もクレジットカードを利用できるサービスのこと。
家族カードを使うことで家族それぞれがカードを持つことができ、支払いは主会員のアカウントにまとめられる。
家族カードについての詳細は、「家族カードとは？メリット・デメリットやおすすめの使い方を解説」をご覧ください。
メリット2｜ポイントが貯まる
クレジットカードを使用すると、毎回の支払いに応じてポイントが貯まります。年間を通じてポイントを積み重ねることで、大きな節約や特典を得ることができます。
支払う金額の1%以上が還元
クレジットカードを利用すると、支払った金額の一定割合がポイントとして還元されます。
一般的に、クレジットカードの還元率は1%以上であり、中には3%以上の高い還元率を持つカードもあります。これらのポイントは、普段の買い物で使用することができます。
クレジットカードを利用することで、よりお得に購入することができます。
夫婦の買い物は、より効率的にポイントが貯まる
夫婦で生活していると、独身のときよりも買い物で支払う金額は多くなりますよね。特に、結婚してすぐの頃は、家具・家電を買ったり食器を買ったりと、出費がかさむもの。支払う金額が多ければ多いほど、還元されるポイントも多くなるため、効率よくポイントを貯めるチャンスでもあります。
夫婦でクレジットカードを利用することで、より多くのポイントを貯めることができます。
わが家では、年間9万円分のポイントを獲得
私たち夫婦は、ポイント還元率が高くて人気のクレジットカード「楽天カード」を利用して、年間9万円分のポイントを獲得しました。
ポイントがもらえない現金払いは、損してるかも…。
あなたが毎月の買い物を現金で支払っているなら、年間で数万円分のポイントをもらう機会を失っていることに。
上記は還元率が3%のクレジットカードの場合で計算していますが、場合によってはもっと多くのポイントをもらい損ねているかもしれません。
夫婦でクレジットカード払いを徹底している私たち夫婦。獲得した楽天ポイントが、累計40万円分を突破しました。この40万円も、現金払いではもらえなかったポイント。クレジットカード、おそるべし。
メリット3｜支払いが簡単
現金での支払いに慣れている人からしたら、現金の方が簡単だと感じるかもしれません。しかし、クレジットカードのメリットを考えれば、使わない手はない！
まずはスーパーやコンビニの支払いから始めて、少しずつ現金払いをクレジットカード払いに置き換えてみましょう。クレジットカードを使うことに慣れると、支払いがスムーズに行えるようになり、現金よりも支払いが楽に感じるはずです。
現金よりも早くて楽。
財布から小銭を探す手間がない
1円単位でのお会計が増えた今、現金で支払う場合は財布から何枚もの小銭を取り出す必要があります。
お会計は108円か。えーと、100円玉と5円玉と、1円玉があと1枚…、うわ、1円玉なかった。すみません、やっぱり110円からお願いします。
この間、10秒が経過。店員さんを待たせる申し訳なさと、できるだけ小銭を減らしたいという欲求との戦い。
クレジットカードで支払えば、財布から小銭を探す手間がなくなります。
行列を作ってしまう不安からの脱却
現金で支払う場合、お店での支払いが長引いてしまい、自分が行列の原因になってしまうことも。
クレジットカードを利用すると、支払いがスムーズに行えます。お会計時にカードをかざすだけで支払いが完了し、現金のように細かいお金を用意する手間や、行列の原因になる不安が解消されます。
財布が軽くなる
クレジットカードを利用することで現金を持ち歩かなくても支払いができるため、現金を常に持ち歩く必要がなくなります。
釣銭として大量の小銭を受け取る機会も減るため財布が軽くなり、外出で身軽になるだけでなく、ATMでお金を引き出す機会も減り、窃盗や強盗などの危険から身を守ることができます。
ここまで、クレジットカードを利用するメリットを紹介してきました。私たち夫婦は、” target=”_blank” rel=”noreferrer noopener”>楽天カードをおすすめしています。
クレジットカード払いの注意点
メリットが多くぜひ活用して欲しいクレジットカードですが、注意すべき点もあります。
ここでは、クレジットカードで支払う際の注意点を解説します。
注意点1｜使えないお店もある
一部の店舗では、クレジットカードをはじめとしたキャッシュレス決済の利用を受け付けていない場合があります。
特に小規模な店舗や地方の商店などでは、現金決済が主流であることが多いです。そのため、クレジットカードを利用する際には、利用可能な店舗を事前に確認することが重要です。
わが家の場合、現金払いは月60件のうち1件
日々の支払いの多くをクレジットカード（キャッシュレス決済）で済ませている都内在住の私たち夫婦。
地域によって多少差はあると思いますが、私たち夫婦がクレジットカードが使えない場面は月に1、２回程度です。
2024年1月は、スーパーでの買い物や飲食店での食事などおよそ60件の支払いがありました。そのうち、現金での支払いは1件だけ。業務スーパーがキャッシュレス決済に対応していない店舗だったため、現金で支払っています。
その1件以外は、クレジットカードで支払うことができました。
結局、現金も持ち歩かなければならない
便利なクレジットカードですが、お店によっては使えない場合があるため結局は現金も持ち歩くことに。
近所にパッと出かけるときは現金を持たないことが多いけど、たまに現金しか使えなくて焦る。
注意点2｜悪用される危険性がある
クレジットカードを利用する際には、悪用される危険性も考慮しなければなりません。
カードが紛失したり不正利用された場合は、速やかにカード会社に連絡することが重要です。安全性の低いECサイトでの買い物は避け、利用明細をこまめにチェックする習慣を身につけましょう。
万が一、身に覚えのないカード利用があった場合は、一定期間内にクレジットカード会社に報告することで不正利用分の補償を受けられます。これらの対策をしっかりと実行することで、安全にクレジットカードを利用することができます。
家計簿アプリを利用すると、手軽に利用明細が確認できて便利！
カード会社も不正利用対策を強化しており、24時間365日体制で監視を行っています。不正利用が検知されると、即座にカードの利用が停止されるほか、不正利用の危険性がある場合にはカードの再発行や番号の差し替えが行われます。
注意点3｜年会費や手数料がかかる場合もある
クレジットカードを利用する際には、年会費や手数料がかかる場合がありますので注意が必要です。また、クレジットカードを利用した際には、一定の手数料がかかる場合もあります。例えば、海外での利用やキャッシング、リボ払いなどの場合には手数料が発生することがあります。
年会費や手数料は、クレジットカードの利用状況や特典、サービスによって異なるため、契約前にしっかりと確認することが重要です。また、年会費や手数料がかかる場合でも、クレジットカードを利用することで得られるポイントや特典を考慮して、利用のメリットを検討することも大切です。
まずは、年会費がかからないクレジットカードでOK
クレジットカードの利用額や利用方法などによっては、年会費を払った方がお得に使える場合もありますが、まずは年会費無料のカードを利用することをおすすめします。その後、実際の利用額や利用方法に応じてより適切なカードを選んでみてはいかがでしょうか。
私たち夫婦が愛用している「楽天カード」も、年会費は無料です。楽天カードは、年会費が無料でありながら、ポイント還元率が高く、様々なお得な特典が付いています。夫婦での家計管理に、おすすめできるクレジットカードです。
再発行には手数料がかかる
クレジットカードを再発行する際には、手数料がかかる場合があります。手数料の金額や条件は、各カード会社やカードの種類によって異なります。
手数料の金額や支払い方法については、カード会社の公式ウェブサイトやサービス規約などで確認することができます。また、再発行手続きを行う際には、手数料について事前に確認しておくことが重要です。
キャッシングやリボ払いは使わない
クレジットカードを所有することで利用できるサービスに、キャッシングやリボ払いがあります。
これらのサービスは、利息や手数料が高額になることがあり支払い総額が増加する可能性があるため、基本的には利用することは避けましょう。
クレジットカードを使用して現金を借りることです。クレジットカードを使ってATMからお金を引き出したり、口座振込によって現金の借入ができます。ただし、キャッシングを利用すると借りた金額には利息や手数料が発生し、返済額が増えることになります。
クレジットカードの支払い方法の一つで、利用した金額を分割して支払う方法です。リボ払いでは、毎月の支払額が少額に設定されるため、一時的な負担を軽減することができます。しかし、利息や手数料がかかるため、支払い総額が増える可能性があります。
クレジットカードを利用する際には、発行時の初期設定がリボ払いになっている場合があります。必ず設定を確認し、リボ払いを解除するようにしましょう。
まとめ
この記事では、クレジットカードで支払うことのメリットと注意点を解説しました。
クレジットカード払いのメリットは、
一方で、クレジットカードを利用する場合の注意点は、
なんとなく現金で支払っている普段の生活費をクレジットカードで支払うことで、家計管理を楽に、日々の買い物をお得にすることができます。私たち夫婦は、” target=”_blank” rel=”noreferrer noopener”>楽天カードをおすすめしています。
お得で便利な生活のために、ぜひ、クレジットカードを活用してみてください！
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