と感じていませんか？
そんな声にお応えできるよう、この記事ではわが家の資産状況を公開します。
実際の金額を参考にすることで、ご自身の資産形成がよりイメージしやすくなるのではないでしょうか。
この記事を読むことで、二人暮らし夫婦の具体的な資産状況や、資産形成のポイントがわかります。
毎月の資産状況を公開しているので、資産額の推移もわかります。
私たち夫婦と一緒に、資産形成を頑張りましょう！
- 預金が200万円を突破。余剰資金は新NISAで投資！
- 特定口座で運用していた投資信託230万円を売却。
- 投資は好調。先月末から48万円の資産増加。
はじめに
ひつじさんちについて
昨年11月で、結婚4年目を迎えました！
2020年11月に結婚。東京への引っ越し、結婚式、フランス・ドイツ旅行などのイベントを楽しみながら、資産形成に取り組んできました。結婚式費用の支払い後、一時は銀行の預金残高が4万円まで減っていました。そこから少しずつ資産を増やし、結婚から2年9ヶ月で1,000万円の貯蓄に成功。今後も、夫婦で人生を楽しむための資産形成に励みます！！
▶ ひつじさんちの毎月の資産状況をみてみる
家計管理の方法
- 集計期間は毎月1日～末日
- 夫婦の共有資産と、各自の個人資産は分けて管理
- 各自の収入の85%を共有資産に入金、残りは個人資産
- 家計簿アプリ『
マネーフォワード』とExcelで管理
私たち夫婦が着実に資産を増やせているのは、資産と家計を『見える化』しているから。
家計簿や口座の残高の数字だけでは、なかなか状況が把握できません。
Excelファイルを使って、あなたの家計の状況も見える化してみませんか？
月々の家計簿については、別の記事でまとめています。
▶ 【2024年1月】二人暮らし夫婦の家計簿を公開｜iPhoneの買い替えでいきなり大赤字を読む
それでは、2024年1月末時点の資産状況をみていきます。
総資産：1,151万円
<総資産> 1,151万円 ＝ <預金> 207万円 + <投資> 944万円
総資産のうち18%を預金に、82%を投資に配分しています。
投資はすべて投資信託を購入しています。
▶ 【初心者向け】投資信託とは？ほかの金融商品との違いを解説 を読む
預金：207万円
わが家では、半年分の生活費である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。
2024年、新NISA制度がはじまりました。
120万円を超えた余剰資金については、この新NISA制度を活用して投資していく予定です。
新NISA制度は、非課税で投資できるのでおすすめ！
投資：944万円
1月末時点で、投資の評価額は944万円でした。
- つみたてNISA：469万円
- 新NISA ：221万円
- iDeCo______：253万円
昨年まで特定口座で運用していた投資信託はいったん売却し、新NISA口座で再度購入しなおしました。
つみたてNISA：469万円
- 累計入金額：311万円
- 含 み 益：159万円（+51.1%）
2024年からは新NISA制度がはじまったため、1月からはこの旧NISA口座への入金はありません。
ただ、ひたすら放置しておくだけです。
新NISA：221万円
- 累計入金額：220万円
- 含 み 益：001万円（+0.6%）
ついにはじまった新NISA制度。
余剰資金がある限り、つみたて投資枠には毎月20万円ずつ入金していくつもりです。
成長投資枠は、2023年12月まで特定口座で運用していた投資信託を売却し、200万円入金しました。
iDeCo：253万円
- 累計入金額：180万円
- 含 み 益：073万円（+40.7%）
続いて、先月末からの資産推移をみていきます。
前月差：＋48万円（＋4%）
12月末時点から、総資産額は48万円増加しました。
<2023年12月末> 1,1103万円 → <2024年1月末> 1,151万円
預金：9万 (＋4%)
<2023年12月末> 198万円 → <2024年1月末> 207万円
先月末時点からの預金の動きは、以下のとおりです。
- 収入： 38万円
- 支出：－48万円
- 投資：－20万円
これらは、クレジットカード利用や投資への入金などにより、1月の家計簿での支出額とは金額がズレています。
わが家では、支出や投資のほとんどを楽天カードで支払っています。
楽天カードの使用に加え、楽天証券や楽天市場など楽天のサービスを併用することで、6,010円分のポイントを得ることができました。
獲得ポイントのうちほとんどは楽天カードの利用によるもの。
12月にカードを使用した分のポイントが、1月に付与されます。
12月のカード使用額は44.2万円なので、ポイント還元率は1.4%でした！
一般的なクレジットカードの還元率は0.5%程度と言われています。
キャッシュレス決済が普及してきているからこそ、
クレジットカードはお得なものを選びたい！
▶ 【楽天カード】夫婦で使用するクレジットカードに、楽天カードをおすすめする3つの理由 を読む
投資：＋39万円（＋4%）
投資の評価額は、12月末から39万円の増加。
<2023年12月末> 905万円 → <2024年1月末> 944万円
- 入金額： 225万円
- 売却額：－230万円
- 含み益：＋045万円
特定口座で運用していた投資信託230万円分を売却し、その分を1月の入金にまわしています。
つみたてNISA：＋28万円（＋6%）
つみたてNISAの評価額は、28万円の増加。
<2023年12月末> 441万円 → <2024年1月末> 469万円
- 入金額： 00万円
- 含み益：＋28万円
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 2月 | 244万円 | 297万円 | – | ＋21.7% |
| 3月 | 251万円 | 302万円 | _＋5万円 | ＋20.6% |
| 4月 | 257万円 | 317万円 | ＋14万円 | ＋23.1% |
| 5月 | 264万円 | 340万円 | ＋23万円 | ＋28.8% |
| 6月 | 271万円 | 374万円 | ＋34万円 | ＋38.4% |
| 7月 | 277万円 | 387万円 | ＋12万円 | ＋39.4% |
| 8月 | 284万円 | 400万円 | ＋14万円 | ＋41.0% |
| 9月 | 291万円 | 397万円 | _－3万円 | ＋36.8% |
| 10月 | 297万円 | 391万円 | _－6万円 | ＋31.6% |
| 11月 | 304万円 | 428万円 | ＋37万円 | ＋40.8% |
| 12月 | 311万円 | 441万円 | ＋13万円 | ＋42.2% |
| 1月 | 〃 | 469万円 | ＋28万円 | ＋51.1% |
「前月差」は前の月からの評価額の差を示しており、12月までは毎月の入金（およそ7万円）も含まれています。
表の「前月差」を見ると、多い月は1か月で30万円以上評価額が増えています。
1月は追加の入金はしていないものの、評価額は28万円増えました。
投資額が大きくなると、毎月の変動も大きくなるので注意。
新NISA：＋221万円（運用開始）
- 入金額： 220万円
- 含み益：＋001万円
1月から運用開始した新NISA。
特定口座で運用していた分を含め220万円を入金しました。
これからどのようにして評価額が変化していくのか、楽しみです。
iDeCo：＋20万円（＋9%）
iDeCoの評価額は、20万円の増加。
<2023年12月末> 233万円 → <2024年1月末> 253万円
- 入金額： 05万円
- 含み益：＋15万円
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 2月 | 129万円 | 145万円 | – | ＋12.6% |
| 3月 | 134万円 | 148万円 | _＋3万円 | ＋10.8% |
| 4月 | 138万円 | 156万円 | _＋8万円 | ＋12.8% |
| 5月 | 143万円 | 170万円 | ＋14万円 | ＋19.1% |
| 6月 | 148万円 | 190万円 | ＋20万円 | ＋28.8% |
| 7月 | 152万円 | 198万円 | _＋8万円 | ＋29.9% |
| 8月 | 157万円 | 207万円 | _＋9万円 | ＋31.7% |
| 9月 | 161万円 | 206万円 | _－1万円 | ＋27.5% |
| 10月 | 166万円 | 203万円 | _－3万円 | ＋22.1% |
| 11月 | 171万円 | 223万円 | ＋20万円 | ＋30.8% |
| 12月 | 175万円 | 233万円 | ＋10万円 | ＋32.9% |
| 1月 | 180万円 | 253万円 | ＋20万円 | ＋40.7% |
「前月差」は前の月からの評価額の差を示しており、毎月の入金（およそ5万円）も含まれています。
iDeCoの場合は、つみたてNISAと比較して入金できる上限額が低いこともあり、元本は12月末時点で180万円。
多いときは、月に20万円程度の変動があります。
特定口座：－230万円（すべて売却)
特定口座で購入していた投資信託は、すべて売却しました。
<2023年12月末> 230万円 → <2024年1月末> 0万円
およそ2年間の運用結果については、後日別記事にまとめます。
まとめ
この記事では、わが家の資産状況を公開しました。
わが家の資産状況をみていただくことで、ご自身の資産形成についてこれまでよりイメージしやすくなってきたのではないでしょうか。
ぜひ、ご自身の家計との比較をしてみてください！
2023年は、1年間で資産を450万円増やすことができました。（653万円→1,103万円）
今年はどこまで資産を増やせるか。
充実した日々を過ごすためにきちんとお金を使いつつ、少しずつ資産額を増やしていこうと思います。
FPとしてキャッシュフローを考えると、
2024年末には1,300万円ぐらいになってると予測！
家計と資産の状況は、『見える化』しておくことが大事。
家計簿や口座の残高の数字だけでは、なかなか状況が把握できません。
私たち夫婦が活用している家計と資産を『見える化』するためのExcelファイルで、一緒に資産形成に取り組みませんか？
「家計を見直したいけど、何から取り組めばいいのかわからない」
「予算を一緒に立てて欲しい」
「今後の資産についてシミュレーションがしたい」
など、家計・資産管理などについてのご質問やご相談は、X（旧Twitter）にてお気軽にご連絡（リポスト・DMなど）ください！
▶ 家計・資産管理について、無料で質問・相談してみる｜@hituji_kakeibo
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以上、最後までお読みいただきありがとうございました。
このサイト『ひつじさんちの家計簿』では、毎月の家計簿、資産状況を公開しています。
また、おかねに関する知識や、おすすめの商品・サービスの紹介も行っています。
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ぜひ、私たち夫婦と一緒に資産形成に取り組みましょう！
ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。
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