「夫婦での資産形成の方法を知りたい！」
「資産のうち、どれぐらいを投資に配分したらいいんだろう？」
「投資はリスクがあるって聞くけど、どれぐらい変動があるの？」
と感じていませんか？
そんな声にお応えできるよう、この記事ではわが家の資産状況を公開します。
実際の金額を参考にすることで、ご自身の資産形成がよりイメージしやすくなるのではないでしょうか。
- 夫婦での資産形成の方法を知りたい！
- 実際に投資している人の成績が見てみたい！
- そろそろ、投資をはじめてみたい！
この記事を読むことで、二人暮らし夫婦の具体的な資産状況や、資産形成のポイントがわかります。
毎月の資産状況を公開しているので、資産額の推移もわかります。
私たち夫婦と一緒に、資産形成を頑張りましょう！
- 2023年は総資産1,103万円で終了！
- 総資産の82%を投資信託で運用。
- 投資運用額が900万円を突破！
はじめに
ひつじさんちについて
11月で、結婚4年目を迎えました！
2020年11月に結婚。東京への引っ越し、結婚式、フランス・ドイツ旅行などのイベントを楽しみながら、資産形成に取り組んできました。結婚式費用の支払い後、一時は銀行の預金残高が4万円まで減っていました。そこから少しずつ資産を増やし、結婚から2年9ヶ月で1,000万円の貯蓄に成功。今後も、夫婦で人生を楽しむための資産形成に励みます！！
▶ ひつじさんちの毎月の資産状況を見てみる。
家計管理の方法
- 集計期間は毎月1日～末日
- 夫婦の共有資産と、各自の個人資産は分けて管理
- 各自の収入の85%を共有資産に入金、残りは個人資産
- 家計簿アプリ『
マネーフォワード』とExcelで管理
月々の家計簿については、別の記事でまとめています。
▶ 【2023年12月】二人暮らし夫婦の家計簿を公開｜外食が続いて食費は16万円を見てみる。
それでは、2023年12月末時点の資産状況をみていきます。
総資産：1,103万円
12月末時点の総資産は、1,103万円でした！
<総資産> 1,103万円 ＝ <預金> 198万円 + <投資> 905万円
総資産のうち18%を預金に、82%を投資に配分しています。
最適な資産配分とは？
投資のようにリスクのある資産にどれだけ資産を配分するのかは、経済的な状況や年齢、考え方などによって変わります。
わが家の場合は、夫婦ふたりとも収入があり（特に夫は会社員で給与が安定している）、30歳の二人暮らしで、また楽観的な性格で資産の増減に一喜一憂しないタイプのため、リスクに対する許容度が高い家計です。そのため、生活防衛資金以外の資産はすべて投資に配分しています。
投資はすべて投資信託を購入しています。
▶ 【初心者向け】投資信託とは？ほかの金融商品との違いを解説 を読む
預金：198万円
預金残高は198万円でした。
わが家では、半年分の生活費である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。
2024年からは、新NISA制度がはじまります。
120万円を超えた余剰資金については、2024年の新NISA制度を活用して投資する予定です。
新NISA制度は、非課税で投資できるのでおすすめ！
投資：905万円
12月末時点で、投資の評価額は905万円でした。
- つみたてNISA：441万円
- iDeCo______：233万円
- 特定口座____：230万円
投資額が初めて900万円台に！
特定口座で運用中の230万円については、2024年に新NISA制度の投資枠に移管予定です。
つみたてNISA：441万円
- 累計入金額：311万円
- 含 み 益：131万円（+42.2%）
8月に評価額400万円を突破したつみたてNISA。
株価が下がったことにより9月、10月と400万円を下回っていましたが、11月に再び400万円を突破しています。
累計投資額は311万円ですが、このうち85%以上をこの3年間で投資しています。
月に4,000円から投資をスタート。
最初の2年間は、少額で投資を続けていました。
およそ3年間で300万円を投資して、100万円ほど資産を増やすことができています。
iDeCo：233万円
- 累計入金額：175万円
- 含 み 益：058万円（+32.9%）
特定口座：230万円
- 累計入金額：180万円
- 含 み 益：050万円（＋28.0%）
2022年の4月から開始した、特定口座（課税口座）での積み立て投資。
2023年に入ってからは追加投資をしていませんが、少しずつ含み益が増えてきています。
2024年からは新NISA制度が開始されるため、この特定口座（課税枠）での投資分を売却し、NISA口座（非課税）で改めて購入する予定です。
続いて、先月末からの資産推移をみていきます。
前月差：＋26万円（＋2%）
11月末時点から、総資産額は26万円増加しました。
<11月末> 1,076万円 → <12月末> 1,1103万円
預金：－0万 (－0%)
預金は11月末とほぼ変わらず、4,000円の減少。
<11月末> 198万円 → <12月末> 198万円
先月末時点からの預金の動きは、以下のとおりです。
- 収入： 80万円
- 支出：－55万円
- 投資：－25万円
これらは、クレジットカード利用や投資への入金などにより、12月の家計簿での支出額とは金額がズレています。
わが家では、支出や投資のほとんどを楽天カードで支払っています。
楽天カードの使用に加え、楽天証券や楽天市場など楽天のサービスを併用することで、14,996円分のポイントを得ることができました。
獲得ポイントのうちほとんどは楽天カードの利用によるもの。
11月にカードを使用した分のポイントが、12月に付与されます。
11月のカード使用額は68.2万円なので、ポイント還元率は2.2%でした！
一般的なクレジットカードの還元率は0.5%程度と言われています。
キャッシュレス決済が普及してきているからこそ、
クレジットカードはお得なものを選びたい！
▶ 【楽天カード】夫婦で使用するクレジットカードに、楽天カードをおすすめする3つの理由 を読む
投資：＋27万円（＋3%）
投資の評価額は、11月末から27万円の増加。
<11月末> 878万円 → <12月末> 905万円
- 入金額： 11万円
- 含み益：＋16万円
つみたてNISA：＋13万円（＋3%）
つみたてNISAの評価額は、13万円の増加。
<11月末> 428万円 → <12月末> 441万円
- 入金額： 7万円
- 含み益：＋7万円
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 1月 | 237万円 | 281万円 | – | ＋18.3% |
| 2月 | 244万円 | 297万円 | ＋16万円 | ＋21.7% |
| 3月 | 251万円 | 302万円 | _＋5万円 | ＋20.6% |
| 4月 | 257万円 | 317万円 | ＋14万円 | ＋23.1% |
| 5月 | 264万円 | 340万円 | ＋23万円 | ＋28.8% |
| 6月 | 271万円 | 374万円 | ＋34万円 | ＋38.4% |
| 7月 | 277万円 | 387万円 | ＋12万円 | ＋39.4% |
| 8月 | 284万円 | 400万円 | ＋14万円 | ＋41.0% |
| 9月 | 291万円 | 397万円 | _－3万円 | ＋36.8% |
| 10月 | 297万円 | 391万円 | _－6万円 | ＋31.6% |
| 11月 | 304万円 | 428万円 | ＋37万円 | ＋40.8% |
| 12月 | 311万円 | 441万円 | ＋13万円 | ＋42.2% |
「前月差」は前の月からの評価額の差を示しており、毎月の入金（およそ7万円）も含まれています。
表の「前月差」を見ると、多い月は1か月で30万円以上評価額が増えています。
比較的順調に毎月評価額が増えていますが、もちろん減る月もあります。
10月は7万円投資しているにもかかわらず、評価額は6万円減少。つまり、仮に入金していなければ、過去に投資してきた分の評価額が13万円程度減少していた計算に。
投資額が大きくなると、毎月の変動も大きくなるので注意。
iDeCo：＋10万円（＋4%）
iDeCoの評価額は、10万円の増加。
<11月末> 223万円 → <12月末> 233万円
- 入金額： 5万円
- 含み益：＋5万円
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 1月 | 125万円 | 136万円 | – | _＋8.9% |
| 2月 | 129万円 | 145万円 | ＋10万円 | ＋12.6% |
| 3月 | 134万円 | 148万円 | _＋3万円 | ＋10.8% |
| 4月 | 138万円 | 156万円 | _＋8万円 | ＋12.8% |
| 5月 | 143万円 | 170万円 | ＋14万円 | ＋19.1% |
| 6月 | 148万円 | 190万円 | ＋20万円 | ＋28.8% |
| 7月 | 152万円 | 198万円 | _＋8万円 | ＋29.9% |
| 8月 | 157万円 | 207万円 | _＋9万円 | ＋31.7% |
| 9月 | 161万円 | 206万円 | _－1万円 | ＋27.5% |
| 10月 | 166万円 | 203万円 | _－3万円 | ＋22.1% |
| 11月 | 171万円 | 223万円 | ＋20万円 | ＋30.8% |
| 12月 | 175万円 | 233万円 | ＋10万円 | ＋32.9% |
「前月差」は前の月からの評価額の差を示しており、毎月の入金（およそ5万円）も含まれています。
iDeCoの場合は、つみたてNISAと比較して入金できる上限額が低いこともあり、元本は12月末時点で175万円。
多いときは、月に20万円程度の変動があります。
特定口座 ＋3万円（＋1%)
特定口座で購入している投資信託の評価額は、3万円の増加。
<11月末> 227万円 → <12月末> 230万円
- 入金額： 万0円
- 含み益：＋3万円
2023年は追加の入金を一切行っていない、特定口座での投資。
180万円を投資して、月の変動額は5～15万円程度です。
| 月 | 元 本 | 評価額 | 前月差 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 1月 | 180万円 | 176万円 | – | _－2.3% |
| 2月 | 〃 | 182万円 | _＋7万円 | _＋1.3% |
| 3月 | 〃 | 182万円 | _－0万円 | _+1.1% |
| 4月 | 〃 | 187万円 | _＋5万円 | _+3.7% |
| 5月 | 〃 | 198万円 | ＋11万円 | +10.1% |
| 6月 | 〃 | 215万円 | ＋17万円 | +19.5% |
| 7月 | 〃 | 218万円 | _＋3万円 | ＋21.2% |
| 8月 | 〃 | 223万円 | _＋5万円 | +24.0% |
| 9月 | 〃 | 218万円 | _－5万円 | +21.0% |
| 10月 | 〃 | 211万円 | _－7万円 | +17.3% |
| 11月 | 〃 | 227万円 | ＋16万円 | +26.2% |
| 12月 | 〃 | 230万円 | _＋3万円 | +28.0% |
まとめ
この記事では、わが家の資産状況を公開しました。
わが家の資産状況をみていただくことで、ご自身の資産形成についてこれまでよりイメージしやすくなってきたのではないでしょうか。
ぜひ、ご自身の家計との比較をしてみてください！
2023年の12月末時点では653万円だったわが家の総資産。
この1年間で、450万円資産を増やすことができました。
日々の家計管理や適切な投資のおかげです。
1年後はどうなってるかな～
家計と資産の状況は、『見える化』しておくことが大事。
家計簿や口座の残高の数字だけでは、なかなか状況が把握できません。
私たち夫婦が活用している家計と資産を『見える化』するためのExcelファイルで、一緒に資産形成に取り組みませんか？
「家計を見直したいけど、何から取り組めばいいのかわからない」
「予算を一緒に立てて欲しい」
「今後の資産についてシミュレーションがしたい」
など、家計・資産管理などについてのご質問やご相談は、X（旧Twitter）にてお気軽にご連絡（リポスト・DMなど）ください！
▶ 家計・資産管理について、無料で質問・相談してみる｜@hituji_kakeibo
以上、最後までお読みいただきありがとうございました。
このサイト『ひつじさんちの家計簿』では、毎月の家計簿、資産状況を公開しています。
また、おかねに関する知識や、おすすめの商品・サービスの紹介も行っています。
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ぜひ、私たち夫婦と一緒に資産形成に取り組みましょう！
ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。
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