【2023年11月 総資産1,076万円】二人暮らし夫婦の資産額を公開｜株価回復でふたたび1000万円台へ！

ひつじさんちの家計簿、2023年11月の資産状況です。

「夫婦での資産形成の方法を知りたい！」
「資産のうち、どれぐらいを投資に配分したらいいんだろう？」
「投資はリスクがあるって聞くけど、どれぐらい変動があるの？」
と感じていませんか？

そんな声にお応えできるよう、この記事ではわが家の資産状況を公開します。

実際の金額を参考にすることで、ご自身の資産形成がよりイメージしやすくなるのではないでしょうか。

この記事を読むことで、二人暮らし夫婦の具体的な資産状況や、資産形成のポイントがわかります。

毎月の資産状況を公開しているので、資産額の推移もわかります。

私たち夫婦と一緒に、資産形成を頑張りましょう！

はじめに

ひつじさんちについて

11月で、結婚4年目を迎えました！

▶ ひつじさんちの毎月の資産状況を見てみる。

家計管理の方法

家計管理のルールは、こんな感じ。

月々の家計簿については、別の記事でまとめています。

▶ 【2023年11月】二人暮らし夫婦の家計簿を公開｜海外旅行の予約で、家計は39万円の大赤字！を見てみる。

それでは、2023年11月末時点の資産状況をみていきます。

総資産：1,076万円

11月末時点の総資産は、1,076万円でした！

総資産のうち18%を預金に、82%を投資に配分しています。

投資はすべて投資信託を購入しています。

▶ 【初心者向け】投資信託とは？ほかの金融商品との違いを解説 を読む

預金：198万円

預金残高は198万円でした。

わが家では、半年分の生活費である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。

11月末時点の現預金残高が198万円なので、生活防衛資金の120万円を超えた部分の余剰資金が78万円ある状態。

わが家では通常、余剰資金は投資に配分しています。

しかし、この余剰資金についてはしばらく現預金のままにしておき、2024年から始まる新NISA制度を活用して投資しようと思います。

投資：878万円

11月末時点で、投資の評価額は878万円でした。

つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を運用中です。

つみたてNISA：428万円

• 累計入金額：304万円
• 含　み　益：124万円（+40.8%）

8月に評価額400万円を突破したつみたてNISA。

株価が下がったことにより9月、10月と400万円を下回っていましたが、ここにきて再び400万円を突破しています。

また、累計投資額が300万円を突破しました。このうち85%以上がこの3年間で投資しています。

およそ3年間で300万円を投資して、100万円ほど資産を増やすことができています。

iDeCo：223万円

• 累計入金額：171万円
• 含　み　益：053万円（+30.8%）

特定口座：227万円

• 累計入金額：180万円
• 含　み　益：047万円（＋26.2%）

2022年の4月から開始した、特定口座（課税口座）での積み立て投資。

2023年に入ってからは追加投資をしていませんが、少しずつ含み益が増えてきています。

2024年からは新NISA制度が開始されるため、この特定口座（課税枠）での投資分を一度売却し、NISA口座（非課税枠）で改めて購入する予定です。

続いて、先月末からの資産推移をみていきます。

前月差：＋78万円（＋8%）

10月末時点から、総資産額は78万円増加しました。

預金：＋5万 (＋3%)

預金は5万円の増加。

先月末時点からの預金の動きは、以下のとおりです。

• 収入：　41万円
• 支出：－24万円
• 投資：－11万円

これらは、クレジットカード利用や投資への入金などにより、11月の家計簿での支出額とは金額がズレています。

わが家では、支出や投資のほとんどを楽天カードで支払っています。

10月のクレジットカード請求額は19.2万円。

楽天カードでの投資に加え、楽天証券や楽天市場など楽天のサービスを併用することで、1,759円分のポイントを得ることができました。

▶ 【楽天カード】夫婦で使用するクレジットカードに、楽天カードをおすすめする3つの理由 を読む

投資：＋73万円（＋9%）

投資の評価額は、10月末から73万円の増加。

• 入金額：　11万円
• 含み益：＋62万円

つみたてNISA：＋37万円（＋9%）

つみたてNISAの評価額は、37万円の増加。

• 入金額：　07万円
• 含み益：＋30万円

月	元　本	評価額	前月差	評価損益率
1月	237万円	281万円	–	＋18.3%
2月	244万円	297万円	＋16万円	＋21.7%
3月	251万円	302万円	_＋5万円	＋20.6%
4月	257万円	317万円	＋14万円	＋23.1%
5月	264万円	340万円	＋23万円	＋28.8%
6月	271万円	374万円	＋34万円	＋38.4%
7月	277万円	387万円	＋12万円	＋39.4%
8月	284万円	400万円	＋14万円	＋41.0%
9月	291万円	397万円	_－3万円	＋36.8%
10月	297万円	391万円	_－6万円	＋31.6%
11月	304万円	428万円	＋37万円	＋40.8%

表の「前月差」から見てわかるとおり、多い月は1か月で30万円以上評価額が増えています。

比較的順調に毎月評価額が増えていますが、もちろん減る月もあります。

10月は7万円投資しているにもかかわらず、評価額は6万円減少。つまり、仮に入金していなければ、過去に投資してきた分の評価額が13万円程度減少していた計算に。

iDeCo：＋20万円（＋10%）

iDeCoの評価額は、20万円の増加。

• 入金額：　05万円
• 含み益：＋16万円

月	元　本	評価額	前月差	評価損益率
1月	125万円	136万円	–	_＋8.9%
2月	129万円	145万円	＋10万円	＋12.6%
3月	134万円	148万円	_＋3万円	＋10.8%
4月	138万円	156万円	_＋8万円	＋12.8%
5月	143万円	170万円	＋14万円	＋19.1%
6月	148万円	190万円	＋20万円	＋28.8%
7月	152万円	198万円	_＋8万円	＋29.9%
8月	157万円	207万円	_＋9万円	＋31.7%
9月	161万円	206万円	_－1万円	＋27.5%
10月	166万円	203万円	_－3万円	＋22.1%
11月	171万円	223万円	＋20万円	＋30.8%

iDeCoの場合は、つみたてNISAと比較して入金できる上限額が低いこともあり、元本は11月末時点で171万円。

多いときは、月に20万円程度の変動があります。

特定口座 ＋16万円（＋8%)

特定口座で購入している投資信託の評価額は、16万円の増加。

• 入金額：　0万0円
• 含み益：＋16万円

2023年に入ってからは一切の追加入金を行っていない、特定口座での投資。

180万円を投資して、月の変動額は5～15万円程度です。

月	元　本	評価額	前月差	評価損益率
1月	180万円	176万円	–	_－2.3%
2月	〃	182万円	_＋7万円	_＋1.3%
3月	〃	182万円	_－0万円	_+1.1%
4月	〃	187万円	_＋5万円	_+3.7%
5月	〃	198万円	＋11万円	+10.1%
6月	〃	215万円	＋17万円	+19.5%
7月	〃	218万円	_＋3万円	＋21.2%
8月	〃	223万円	_＋5万円	+24.0%
9月	〃	218万円	_－5万円	+21.0%
10月	〃	211万円	_－7万円	+17.3%
11月	〃	227万円	＋16万円	+26.2%

まとめ

この記事では、わが家の資産状況を公開しました。

わが家の資産状況をみていただくことで、ご自身の資産形成についてこれまでよりイメージしやすくなってきたのではないでしょうか。

ぜひ、ご自身の家計との比較をしてみてください！

夫婦ともに30歳で達成した、総資産1,000万円。

2023年もあと1か月。このままいくと、年末には総資産が1,070万円程度になっていると予測。

来年は何にお金を使うのか、次の目標額はいくらに設定するのか、年末に向けてこれから夫婦で話し合って決める予定です。

家計と資産の状況は、『見える化』しておくことが大事。

家計簿や口座の残高の数字だけでは、なかなか状況が把握できません。

私たち夫婦が活用している家計と資産を『見える化』するためのExcelファイルで、一緒に資産形成に取り組みませんか？

「家計を見直したいけど、何から取り組めばいいのかわからない」
「予算を一緒に立てて欲しい」
「今後の資産についてシミュレーションがしたい」

など、家計・資産管理などについてのご質問やご相談は、X（旧Twitter）にてお気軽にご連絡（返信・DMなど）ください！

▶ 家計・資産管理について、無料で質問・相談してみる｜@hituji_kakeibo

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。