【2023年10月 総資産998万円】二人暮らし夫婦の資産額を公開｜1000万円超えたと思ったら、株価下落で資産は再び900万円台に

ひつじさんちの家計簿、2023年10月の資産状況です。

「夫婦での資産形成の方法を知りたい！」
「投資の運用成績について知りたい！」
と感じていませんか？

そんな声にお応えできるよう、この記事ではわが家の資産状況を公開します。

実際の金額を参考にすることで、ご自身の資産形成がよりイメージしやすくなるのではないでしょうか。

この記事を読むことで、二人暮らし夫婦の具体的な資産状況や、資産形成のポイントがわかります。

毎月の資産状況を公開しているので、資産額の推移もわかります。

私たち夫婦と一緒に、資産形成を頑張りましょう！

それでは、どうぞ！

はじめに

ひつじさんちについて

ひつじさんちは、こんな感じ。

わが家では、2年間で資産を600万円以上増やすことができています。

毎月の資産状況はこちら。

私たち夫婦が結婚した2020年11月の月末時点で、共有資産は183万円。

そして2023年8月、ついに総資産が1,000万円を突破しました！

引き続き、無理のない資産形成に励みます！

家計管理の方法

家計管理のルールは、こんな感じ。

月々の家計簿については、別の記事でまとめています。

▶【2023年10月】二人暮らし夫婦の家計簿を公開｜夫婦ふたりで生活費16万円、日々の生活を楽しんでいる自信はある！を読む。

それでは、2023年10月末時点の資産状況をみていきます。

総資産：998万円

10月末時点の総資産は、998万円でした！

総資産のうち19%の193万円を預金に、81%の805万円を投資に配分しています。

投資はすべて投資信託を購入しています。

預金：193万円

預金残高は193万円でした。

わが家では、半年分の生活費である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。

10月末時点の現預金残高が193万円なので、生活防衛資金の120万円を超えた部分の余剰資金が73万円ある状態。

わが家では通常、余剰資金は投資にまわしています。

しかし、この71万円の余剰資金についてはしばらく現預金のままにしておき、2024年から始まる新NISA制度を活用して投資しようと思います。

投資：805万円

10月末時点で、投資の評価額は805万円でした。

つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を運用中です。

つみたてNISA：391万円

・累計入金額：297万円
・含　み　益：094万円（+31.6%）

8月に評価額400万円を突破したつみたてNISA。

株価が下がったことにより、再び400万円を下回っています。

iDeCo：203万円

・累計入金額：166万円
・含　み　益：037万円（+22.1%）

特定口座：211万円

・累計入金額：180万円
・含　み　益：031万円（＋17.3%）

2022年の4月から開始した、特定口座（課税口座）での積み立て投資。

2023年に入ってからは追加投資をしていませんが、少しずつ含み益が増えてきています。

2024年からは新NISA制度が開始されるため、この特定口座（課税枠）での投資分を一度売却し、NISA口座（非課税枠）で改めて購入する予定です。

続いて、先月末からの資産推移をみていきます。

前月差：－14.3万円（－1%）

9月末時点から、総資産額は14.3万円減少しました。

預金：＋2万 (＋1%)

預金は2万円の増加。

先月末時点からの預金の動きは、以下のとおりです。

・収入：　39万円
・支出：－26万円
・投資：－11万円

これらは、クレジットカード利用や投資への入金などにより、10月の家計簿での支出額とは金額がズレています。

わが家では、支出の多くを楽天カードで支払っています。

10月のクレジットカード請求額は19.2万円。

楽天カードをはじめとした楽天の各種サービスを使うことで、8,100円分のポイントを得ることができました。

楽天カードについてまとめた記事はこちら。

投資：－16万円（－2%）

投資の評価額は、9月末から16万円の減少。

・入金額：　11万円
・含み益：－27万円

つみたてNISA：－6万円（－2%）

つみたてNISAの評価額は、6万円の減少。

・入金額：　07万円
・含み益：－13万円

iDeCo：－3万円（－1%）

iDeCoの評価額は、3万円の減少。

・入金額：　5万円
・含み益：－8万円

特定口座 －7万円（－3%)

特定口座で購入している投資信託の評価額は、7万円の減少。

・入金額：　万0円
・含み益：－7万円

2023年に入ってからは一切の追加入金を行っていない、特定口座での投資。

月に3～10万円程度ずつ増えていた評価額ですが、9月に続き減少しています。

まとめ

この記事では、わが家の資産状況を公開しました。

わが家の資産状況をみていただくことで、ご自身の資産形成についてこれまでよりイメージしやすくなってきたのではないでしょうか。

ぜひ、ご自身の家計との比較をしてみてください！

夫婦ともに30歳で達成した、総資産1,000万円。

このままいくと、年末には1,050万円程度になっていると予測。

増やした資産を何に使うのか、次の目標額はいくらに設定するのか、これから夫婦で話し合って決めていきます。

引き続き、資産形成を頑張っていきます。

家計と資産の状況は、『見える化』しておくことが大事。

家計簿や口座の残高の数字だけでは、なかなか状況が把握できません。

私たち夫婦が活用しているExcelファイルで、一緒に資産形成に取り組みませんか？

家計・資産管理などについてのご質問やご相談は、X（旧Twitter）にてお気軽にご連絡ください！

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。