【2022年6月】20代後半ふたり暮らし夫婦の資産状況

ひつじさんちの家計簿、2022年6月の資産状況です。

この記事では、

・結婚2年目の夫婦で、総資産はどれぐらい？
・預金と投資の配分ってどうしてる？
・投資ってどれぐらいのリターンがあるの？

という方のために、わが家の資産状況を公開していきます。

わが家の資産配分や、毎月の資産推移などをまとめています。

少しでも参考になれば幸いです。

はじめに
1. ひつじさんちについて
2. 家計について
資産状況￥6,403,073
1. 預金￥2,491,234
2. 投資￥3,911,839
資産推移 +￥278,268 (+4.5%)
1. 預金＋￥42,410 (＋1.7%)
2. 投資 +￥235,858 (+6.4%)
まとめ

はじめに

ひつじさんちについて

ひつじさんちってこんな感じです。

・29歳
・共働き（夫:建築系技術職、妻:不動産系事務職）
・都内ふたりぐらし
・賃貸住み（2K）

家計について

日々の家計管理では、こんなことを考えています。

・集計期間は毎月1日~末日
・個人資産と共有資産は分ける
・収入の85%を共有資産に入金
・家計簿アプリ『マネーフォワード』とExcelで管理
・2022年末までに総資産700万円が目標
・『お金を使わない』ことではなく『お金をつかうこと』に意識を向ける

月々の家計簿については、別の記事でまとめています。

それでは、2022年6月末時点の資産状況をみていきます。

資産状況￥6,403,073

◆総資産：￥6,403,073

◇預　金：￥2,491,234
◇投　資：￥3,911,839

2022年6月末時点の総資産は、￥6,403,073でした。

そのうち39%の￥2,491,234を預金に、61%の￥3,911,839を投資に配分しています。

共有資産用の証券口座の準備がようやく整い、4月から特定口座での投資を開始しました。

預金に余裕があるため、特定口座への入金を増やしています。

特定口座では、投資信託を購入中です。

【初心者向け】投資信託とは？ほかの金融商品との違いを解説

預金￥2,491,234

6月末時点で、預金は￥2,491,234でした。

共有資産の管理には、楽天銀行を利用しています。

わが家では、生活費の半年分である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。

生活防衛資金とは？

生活防衛資金とは、失業や自然災害、突然の医療費、車の修理など、いざというときに生活に困らないように、投資に回さずに預金など手元に置いておく資金のことです。

一般に、生活費の3ヶ月分～2年分が目安と言われています。

しばらく大きな出費の予定はないため、120万円を超えた分は投資信託の購入に充てています。

投資￥3,911,839

◇つみたてNISA：￥2,294,135
◇iDeCo______：￥1,017,030
◇特定口座____：￥0,600,674

共有資産の投資は、すべて投資信託を購入しています。

つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を利用中です。

つみたてNISA ￥2,294,135

◇累計入金額：￥1,905,400
◇利　　　息：￥0,388,735 (+20.4%)

《つみたて期間》
夫：4年01ヶ月目 (2018年6月~)
妻：1年11ヶ月目 (2020年8月~)

夫

つみたてNISAをはじめてから、5年目に突入！

夫がつみたてNISAをはじめてから5年目に入りました。

4年経過時点の運用結果は、5月の資産状況の記事でまとめています。

iDeCo ￥1,017,030

◇累計入金額：￥924,000
◇利　　　息：￥093,030 (+10.1%)

《つみたて期間》
夫：3年11ヶ月目 (2018年8月~)
妻：1年02ヶ月目 (2021年5月~)

夫

NISAもiDeCoも、徐々に利息が減ってきてる。

妻

昨年は、NISAの利息が40%ぐらいあったよね。

特定口座￥600,674

◇累計入金額：　￥600,000
◇利　　　息：＋￥000,674 (＋0.1%)

《つみたて期間》3ヶ月目 (2022年4月~)
《投資対象》米国株式インデックスファンド (投資信託)

4月から積み立て始めた、特定口座での投資信託。

5月末時点では、￥3,737の含み損を抱えていました。

ひとまず含み損は解消。

妻

これからどうなっていくかなー。

夫

今後の成長に期待。

続いて、先月末からの資産推移をみていきます。

資産推移 +￥278,268 (+4.5%)

◆￥6,124,805 → ￥6,403,073

4月からは余剰分の預金を特定口座での投資にまわし、少しずつ預金の比率を下げています。

預金＋￥42,410 (＋1.7%)

◆￥2,448,824 → ￥2,491,234

先月末時点からのお金の動きは、以下のとおりです。

◇収入：　￥725,012
◇支出：－￥370,002
◇投資：－￥312,600

6月の家計簿ふりかえりはこちら。

20代後半ふたり暮らし夫婦の家計簿【2022年6月】

東京都内在住、20代後半共働き夫婦の家計状況を公開。 2022年6月の家計簿をふりかえりました。

6月は夫の賞与が支給されたことにより、収入が増えました。

徐々に預金の比率を下げていっているのですが、先月と比較して預金残高が増える結果に。

投資 +￥235,858 (+6.4%)

◆￥3,675,981 → ￥3,911,839

◇今月の入金額：＿￥312,600
◇利　　　　息：－￥076,762

ここでの『利息』とは、
先月末以降に投資した元本以外の値動き額を指しています。

6月は￥312,600を投資し、株価の変動により利息が￥76,742減少しました。

4月、5月に続き、含み益が減少中。

夫

株価が下がってることで、同じ金額でたくさん買える！

つみたてNISA +￥18,960 (+0.8%)

◆￥2,275,175 → ￥2,294,135

◇今月の入金額：＿￥66,600
◇利　　　　息：－￥47,640

2022年6月_NISAの資産状況 — 2022年6月末時点つみたてNISAの状況

iDeCo +￥12,487 (+1.2%)

◆￥1,004,543 → ￥1,017,030

◇今月の入金額：＿￥46,000
◇利　　　　息：－￥33,513

2022年6月_iDeCoの資産状況 — 2022年6月末時点 iDeCoの状況

特定口座 +￥204,411 (+51.6%)

◆￥396,263 → ￥600,674

◇今月の入金額：＿￥200,000
◇利　　　　息：＋￥004,411

4月から、ようやくスタートできた特定口座での投資。

預金に余裕があるうちは、毎月20万円をつみたて投資していきます。

妻

12月までは、毎月20万円を積み立てる予定！

まとめ

わが家の総資産は、6月末時点で640万円。

2021年の12月末時点の総資産が450万円だったので、半年間で190万円資産を増やすことができました。

2022年は、年末時点で総資産額700万円以上を目標にしています。

夫

来年は30歳。資産1,000万円を達成できそう。

妻

少しずつ、でも確実に資産が増えてきてるのがうれしい。

世界各国の株価指数が、次々と弱気相場入り。

つみたて・長期保有がメインの個人投資家としては、相場の状況を気にせず今後も淡々と入金していきます。

ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。

20代後半ふたり暮らし夫婦の資産状況【2022年6月】