ひつじさんちの家計簿、2022年1月の資産状況です。
この記事では、
・結婚2年目の夫婦で、総資産はどれぐらい？
・預金と投資の配分ってどうしてる？
・投資ってどれぐらいのリターンがあるの？
という方のために、わが家の資産状況を公開していきます。
わが家の資産の配分や、毎月の資産推移などをまとめています。
少しでも参考になれば幸いです。
はじめに
ひつじさんちについて
ひつじさんちってこんな感じです。
家計について
日々の家計管理では、こんなことを考えています。
・集計期間は毎月1日~末日
・個人資産と共有資産は分ける
・収入の85%を共有資産に入金
・家計簿アプリ『
マネーフォワード』とExcelで管理
・2022年末までに総資産700万円が目標
・『お金を使わない』ことではなく『お金をつかうこと』に意識を向ける
月々の家計簿については、別の記事でまとめています。
それでは、2022年1月末時点の資産状況をみていきます。
資産状況 ￥5,012,365
◆総資産：￥5,012,365
◇預 金：￥2,296,039
◇投 資：￥2,716,326
2022年1月末時点の総資産は、￥5,012,365でした。
総資産が500万円超えた！
そのうち46%の￥2,296,039を預金に、54%の￥2,716,326を投資に配分しています。
資産配分については、預金が十分にあるのでもう少し投資にまわしたいと思っています。
預金 ￥2,296,039
1月末時点で、預金は￥2,296,039でした。
わが家では、生活費の半年分である120万円を生活防衛資金として銀行口座に残すようにしています。
120万円を超えた分は投資信託を購入する予定です。
現在、個人資産と共有資産を整理するため、楽天証券からSBI証券への移管手続きをしています。
これまで、楽天証券の特定口座（課税）枠は夫の個人資産を運用するために利用していました。
わが家では、つみたてNISAやiDeCo（共に楽天証券で運用）は共有資産という位置づけなのですが、同じ証券口座の中に個人資産と共有資産が混在していて分かりづらい…。
そこで、夫の個人資産はSBI証券に移管し、楽天証券の特定口座（課税）枠を共有資産の運用に利用することにしました。
ようやく整理できた…。
ややこしくて管理が大変だったね。
投資 ￥2,716,326
◇つみたてNISA：￥1,920,027
◇iDeCo______：￥0,796,299
つみたてNISAとiDeCoは、夫婦ふたり分の上限額を利用中。
もう少し投資にまわす余裕ができたため、今後は投資信託の購入を予定しています。
非課税枠は上限額まで使ってるので、次は課税枠で投資します！
生活防衛資金は確保してるから大丈夫！
つみたてNISA ￥1,920,027
◇累計入金額：￥1,569,200
◇利 息：￥0,350,827 (+22.4%)
株価は下落中ですが、変わらず淡々と積み立てています。
安くでいっぱい買えるから問題ない。
iDeCo ￥796,299
◇累計入金額：￥694,000
◇利 息：￥102,299 (+14.7%)
資産推移 +￥513,956 (+11.4%)
◆￥4,498,409 → ￥5,012,365
今月に入ってから、株価が下がっています。月末に多少戻しましたが、含み益は減少中。
今月は投資への入金額より、含み益の減少額のほうが大きいという状況です。
投資の含み益が減ってるね。
今が買い時とも言えるかも！？
昨年11月に立て替えた夫の個人出費（約50万円）を共有資産に返済したことにより、総資産が増えたようにみえています。
夫の個人出費は、『一級建築士』の資格学校の授業料。
今年不合格だった場合に備えて来年の授業料を仮入金しましたが、今年無事試験に合格！
金額が大きいため、共有資産から立て替えていましたが、合格したことにより授業料は返還されました。
預金 +￥596,962 (+35.1%)
◆￥1,699,077 → ￥2,296,039
先月末時点からのお金の動きは、以下のとおりです。
◇収入： ￥913,350（￥528,000の返金含む）
◇支出：▲￥203,788
◇投資：▲￥112,600
夫婦ふたりの給与はいつもどおりでした。
昨年に立て替えていた夫の個人出費を返済したことにより、収入が増えたように見えています。
投資に充てた金額は特に変化はありませんが、支出が少なかったこともあり、預金が200万を超えています。
1月の家計簿ふりかえりはこちら。
投資 ▲￥83,006 (▲3.0%)
◆￥2,799,332 → ￥2,716,326
◇今月の投資額：＿￥113,000
◇利 息：▲￥196,006
今月￥113,000を投資していますが、株価の下落により利息は￥196,006減っています。
11万円入金したと思ったら、8万円減っていた!?
投資を始めてからいちばんの下げ幅かも。
つみたてNISA ▲￥72,916 (▲3.7%)
◆￥1,992,943 → ￥1,920,027
◇今月の入金額：￥＿067,000
◇利 息：￥▲139,916
昨年12月末時点ではリターンが30%を超えていましたが、現在は22%まで下がってきています。
とはいえ、最終的に4~6%程度のリターンを目標にしているため、むしろ絶好調。
資産は減っていますが、『投資とはそういうもの』と思っているためあまり気にしていません。
今までが調子良すぎたもんね。
iDeCo ▲￥10,090 (▲1.3%)
◆￥806,389 → ￥796,299
◇今月の入金額：＿￥46,000
◇利 息：▲￥56,090
まとめ
2022年を迎え、今年はどれだけ資産を増やせるかなーと思っていたところに、株価の下落。
これまで抱えていた含み益が、今月で約20万円減りました。
2018年に投資を始めてから、月当たりの資産の減少額は最大かもしれません。
ここ数年は景気が良かったため、私たちを含め最近投資を始めた方にとっては、はじめての下落相場だと思います。
とはいえ、投資を始めた時点でこのような状況は想定していたので、来月以降も変わらず投資を続けます。
あまり深く考えなくていいんじゃない？
うん、気楽にいこう。
投資にまわしている資産は減少中ですが、今月で預金が200万円を超えました。
証券口座の整理が終わり次第、少しずつ投資額を増やしていきます。
ひつじさんちの家計簿、みなさまの参考になればうれしいです。
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